Comment acheter une résidence principale avec un prêt relais ?
Acheter une nouvelle résidence principale tout en possédant déjà un bien immobilier peut être un réel défi financier pour vous. Le prêt relais est une solution souvent envisagée pour faciliter cette transition. Que faut-il connaître sur le prêt relais ? Comment comprendre et utiliser cet outil de financement ?
Qu’est-ce qu’un prêt relais ?
Un prêt relais est un crédit à court terme destiné aux propriétaires souhaitant acquérir un nouveau bien immobilier avant de vendre leur logement actuel. Ce prêt permet de financer une partie du nouvel achat grâce à une avance sur le montant attendu de la vente du bien existant.
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Les caractéristiques principales du prêt relais
La durée du prêt relais est généralement comprise entre 12 à 24 mois, renouvelable dans certains cas. Le montant du prêt varie entre 50 % et 80 % de la valeur estimée du bien à vendre, selon les banques. Le capital est remboursé intégralement lors de la vente du bien, seuls les intérêts sont payés pendant la durée du prêt.
Comment fonctionne un prêt relais ?
Le fonctionnement repose sur l’anticipation de la vente de votre logement actuel :
- Estimation du bien : Une estimation de la valeur du bien est réalisée par un professionnel ou un expert immobilier.
- Montant accordé : La banque calcule le montant du prêt relais en fonction de cette estimation et des éventuels crédits encore en cours sur le bien actuel.
- Acquisition du nouveau bien : Le prêt relais sert à compléter l’apport nécessaire pour financer l’achat de la nouvelle résidence.
- Vente du bien actuel : Une fois le logement vendu, le produit de la vente est utilisé pour rembourser le prêt relais.
Les types de prêt relais
Il existe deux types de prêts relais à savoir : le prêt relais sec et le prêt relais adossé.
Le prêt relais sec est utilisé lorsque le prix de vente du bien actuel couvre intégralement l’achat du nouveau logement.
Quant au prêt relais adossé il se complète par un prêt immobilier classique si le montant du prêt relais ne suffit pas à financer la totalité du nouvel achat. Pour avoir rapidement le montant à sa disposition, le dossier de prêt immobilier doit être constitué dès l’estimation et le constat de l’insuffisance au niveau du prêt relais.
Avantages et inconvénients du prêt relais
Le prêt relais peut comporter bien des avantages mais il peut également avoir des inconvénients.
Avantages
Le prêt relais permet de concrétiser rapidement l’achat d’une nouvelle résidence principale sans attendre la vente du logement actuel. Elle offre également une souplesse financière temporaire. Avec le prêt relais, vous disposer également de la possibilité de négocier un différé de remboursement pour alléger la trésorerie pendant la période de transition.
Inconvénients
Un prêt relais peut constituer un risque financier si la vente du bien actuel tarde ou si le prix de vente est inférieur aux prévisions. Son coût peut devenir relativement élevé en termes d’intérêts et frais annexes (garantie, frais de dossier). Il faut également savoir que la durée limitée du prêt relais peut exercer une pression supplémentaire sur le prêteur.
Quelles sont les différentes étapes pour obtenir un prêt relais afin de financer l’achat d’une résidence principale ?
Plusieurs étapes doivent être prise en compte afin d’obtenir un prêt relais.
- Analyse de la situation pour évaluer sa capacité d’emprunt et la valeur de son bien actuel ;
- Choix de l’offre en comparant les différentes propositions de prêt relais auprès des banques ;
- Signature des documents du prêt une fois accordé ;
- Coordination de la vente et de l’achat avec des professionnels (notaires, agents immobiliers) pour synchroniser au mieux les deux transactions.
Ces différentes étapes permettent de gérer à bien les démarches pour obtenir un prêt relais.
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