Investir en SCPI : quels avantages et comment faire les bons choix ?
Investir en SCPI consiste à acquérir des parts dans une entreprise qui achète et gère un patrimoine immobilier. Plus accessible que l’achat direct d’un bien immobilier à but locatif, ce type d’investissement est accessible à tous les budgets et présente un certain nombre d’avantages pour les investisseurs.
Quel est l’intérêt d’investir en SCPI ?
Les avantages offerts par l’investissement dans une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) peuvent se résumer en 4 principaux points :
Investir en SCPI est accessible à tous
Acheter directement des logements ou des bâtiments en vue de les mettre en location pour percevoir des revenus réguliers nécessite un investissement conséquent. En fonction du bien concerné, le capital nécessaire s’élève généralement à plusieurs centaines de milliers, voire à quelques millions, d’euros.
Il s’agit là d’un investissement que beaucoup de particuliers ne peuvent malheureusement se permettre.
À l’inverse, il est possible d’investir dans une SCPI, même avec un capital de départ modeste. En effet, le ticket d’entrée est généralement de quelques centaines ou quelques milliers d’euros. Il est toujours possible, par la suite, d’acheter des parts supplémentaires afin de compléter son investissement et de percevoir des revenus plus importants.
De plus, la possibilité est offerte, dans le cadre d’un investissement en SCPI, de revendre une partie de ses parts à tout moment. Ce qui n’est pas envisageable dans le cadre d’un investissement classique dans la pierre.
La gestion déléguée, un atout de taille
Qualifié d’investissement dans la pierre papier, le placement en SCPI permet de bénéficier des avantages offerts par le secteur immobilier sans se soucier des contraintes liées au choix des biens et à leur gestion.
En effet, en tant qu’investisseur, vous apportez uniquement leurs fonds. Les gestionnaires de la SCPI, qui sont des experts dans leurs domaines respectifs, se chargent du reste :
- Sélection des biens à acheter ;
- Publication des annonces, étude des dossiers et choix des locataires ;
- Encaissement des loyers et recouvrement ;
- Paiement des impôts ;
- Travaux d’entretien, réparation et rénovation si nécessaires.
En somme, ils s’occupent de tout. Investir dans une SCPI est donc un excellent choix pour tous ceux qui n’ont pas le temps, l’envie et/ou les compétences pour gérer un patrimoine immobilier.
La mutualisation des risques
Une SCPI possède généralement un patrimoine composé de plusieurs biens immobiliers. Par conséquent, en cas de problème de paiement, d’incident ou de vacances locatives sur l’un des biens, la baisse peut être compensée par le rendement des autres biens. Le risque d’effondrement total des revenus est quasi nul.
Par ailleurs, pour mutualiser encore plus les risques, vous pouvez investir sur plusieurs SCPI ayant des stratégies différentes.
Un rendement très intéressant
Le rendement moyen d’un investissement en SCPI est globalement plus élevé que celui offert par les investissements immobiliers locatifs classiques. Ce type d’investissement se montre même plus avantageux que certains fonds en euros et contrats d’assurance vie. Pour preuve, le rendement moyen constaté en 2021 était de 4,31%. Certaines SCPI ont offert jusqu’à 7% sur la même période.
Comment bien choisir la SCPI dans laquelle investir ?
Pour réussir son investissement en SCPI, il est important de tenir compte de quelques critères essentiels :
Investir dans une SCPI en fonction de la capitalisation
Plus la capitalisation de la SCPI est élevée, plus ses actifs sont diversifiés et plus les risques sont faibles. En règle générale, on recommande d’investir sur les SCPI avec une capitalisation d’au moins150 millions d’euros.
Le rendement
Le rendement est le rapport entre le prix de la part au 1er janvier de l’année précédente et les revenus perçus sur toute l’année. C’est un indicateur du rendement pour l’année en cours.
Naturellement, plus le rendement d’une SCPI est élevé, plus elle est intéressante. Mais pour un investissement réellement judicieux, nous vous recommandons d’observer les rendements sur les 5 années précédentes.
Le taux d’occupation
Le taux d’occupation indique le pourcentage du parc immobilier qui est loué. C’est un chiffre public et accessible à tous. Pour de bons revenus, privilégiez les SCPI dont le taux d’occupation est supérieur ou égal à 90%.
Les frais de la SCPI
Il s’agit entre autres des :
- Frais de gestion ;
- Frais de souscription ;
- Frais d’acquisition ;
- Frais de cession.
Plus ces frais sont élevés, plus le rendement de la SCPI en sera affecté. Il est donc préférable d’investir sur une SCPI qui pratique le moins de frais possible et surtout, qui adopte une politique de transparence totale en la matière.
Le report à nouveau
Il s’agit ici des liquidités détenues par la SCPI. Elles permettent d’assurer une certaine stabilité dans le versement des loyers aux investisseurs. Plus le report à nouveau d’une SCPI est élevé, plus elle est digne de confiance.
La composition du parc immobilier
Le parc immobilier d’une SCPI peut être composé de résidences, de bureaux, de commerces, etc. Libre à vous de choisir selon vos convictions et en fonction du type de biens immobiliers dans lesquels vous souhaitez investir.
Cependant, il est vivement recommandé de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Autant que possible, diversifiez les types de biens dans lesquels vous investissez et les zones géographiques pour une meilleure maîtrise des risques.
Lire aussi : Frais de création d’une SCI : combien ça coûte réellement ?
Originally posted 2022-06-08 21:17:33.
